SBI証券で新NISAを始めたいけれど、「何から始めればいいの？」「難しそう…」と感じていませんか？
新NISAは、長期的な資産形成を目指す人にとって非常に魅力的な制度です。しかし、初めて証券口座を開設する人にとっては、申し込みや商品の選び方など分からないことが多いでしょう。
実際には、一つずつ手順を進めれば難しいことはありません。
この記事では、SBI証券で新NISAを始める流れを、初心者にも分かりやすく解説します。
この記事を読み終える頃には、口座開設から投資信託の購入までの流れが理解でき、自信を持って新NISAをスタートできるはずです。
この記事で分かること
・ SBI証券で新NISAを始める全体の流れ
・ SBI証券の口座開設方法
・ 新NISA口座の申し込み方法
・ 入金方法
・ 投資信託の購入方法
・ 初心者におすすめの商品
SBI証券で新NISAを始める流れ
SBI証券で新NISAを始めるまでの流れは、思っているほど複雑ではありません。
大まかには、次の5つのステップです。
① SBI証券の口座を開設する
② 新NISA口座を申し込む
③ 証券口座へ入金する
④ 投資信託を選ぶ
⑤ 積立設定または購入する
この5つの流れを理解しておけば、初心者でも迷うことなく新NISAを始められます。
ここからは、それぞれの手順を詳しく見ていきましょう。
SBI証券の口座を開設する方法
まず最初に行うのが、SBI証券の総合口座の開設です。
スマートフォンがあれば、最短数分で申し込みを完了できます。
メールアドレスを登録する
SBI証券の公式サイトへアクセスし、「口座開設」を選択します。
最初にメールアドレスを登録すると、確認メールが届きます。
届いたURLを開き、申し込み手続きを進めましょう。
基本情報を入力する
続いて、氏名・住所・生年月日・勤務先などの基本情報を入力します。
特に難しい項目はありません。
入力ミスがあると審査が遅れる可能性があるため、内容を確認しながら進めましょう。
本人確認書類を提出する
本人確認は、スマートフォンで撮影するだけで完了します。
例えば、
- マイナンバーカード
- 運転免許証
などが利用できます。
スマホで本人確認（eKYC）を利用すれば、郵送よりも早く口座を開設できます。
マイナンバーを提出する
新NISAを利用するためには、マイナンバーの提出が必要です。
マイナンバーカードを持っている場合は、そのまま撮影して提出できます。
通知カードしか持っていない場合でも、本人確認書類と組み合わせることで手続きできるケースがあります。
審査完了後に口座が開設される
申し込み内容に問題がなければ、SBI証券で審査が行われます。
口座開設が完了すると、ログイン情報が発行され、証券口座を利用できるようになります。
ここまで完了すれば、次はいよいよ新NISA口座の申し込みです。
「新NISAってどんな制度？」という方は、先にこちらの記事をご覧ください。
制度の仕組みやメリットを初心者向けに詳しく解説しています。
2 SBI証券で新NISA口座を申し込む方法
SBI証券の総合口座を開設しただけでは、新NISAの非課税制度は利用できません。
新NISAを利用するには、総合口座の中にNISA口座を開設する手続きが必要です。
ただし、総合口座の申し込み時にNISA口座も同時に申し込んでいる場合は、改めて手続きする必要はありません。
まずは、自分のNISA口座の申し込み状況を確認してみましょう。
SBI証券へログイン後、
「My設定」→「お取引関連・口座情報」→「NISA」
から、手続き状況を確認できます。
NISA口座を選択して申し込む
まだNISA口座を申し込んでいない場合は、SBI証券へログインしてNISA口座の開設手続きを進めます。
申し込み画面では、主に次の内容を確認・入力します。
- 氏名や住所などの登録情報
- NISA口座の開設希望
- マイナンバーの提出状況
- 他の金融機関でNISA口座を保有していないか
NISA口座は、原則として1人につき1口座です。
同じ年に複数の金融機関でNISA口座を利用することはできません。
そのため、すでに銀行や他の証券会社でNISA口座を開設している場合は、SBI証券で新しく申し込むのではなく、金融機関変更の手続きが必要になります。
SBI証券と税務署による確認が行われる
NISA口座の申し込み後は、SBI証券から税務署へ情報が送られ、他の金融機関とNISA口座が重複していないか確認されます。
税務署の確認には、通常1〜2週間程度かかると案内されています。
審査が完了すると、SBI証券からメールやWEBサイト内の「重要なお知らせ」で案内が届きます。
手続き状況は、SBI証券にログインして確認できます。
仮開設後でもNISAで取引できる場合がある
SBI証券では、税務署の正式な審査が終わる前にNISA口座を仮開設し、取引を開始できる場合があります。
総合口座の開設完了後、通常は2営業日程度でNISA口座が仮開設されると案内されています。
ただし、仮開設中に投資したあと、税務署の確認によって他社との重複が判明すると、SBI証券のNISA口座が無効になる可能性があります。
その場合、NISA口座で購入した商品は一般口座で買い付けたものとして扱われ、利益などが課税対象になることがあります。
すでに他社でNISA口座を開設した覚えがある人は、正式な確認が終わるまで待つ方が安心です。
他社からSBI証券へNISA口座を変更する場合
すでに別の証券会社や銀行でNISA口座を持っていても、金融機関をSBI証券へ変更できます。
ただし、変更する年にすでにNISA口座で商品を購入している場合、原則としてその年の途中から金融機関を変更して、同じ年にSBI証券のNISA枠を使うことはできません。
その場合は、翌年分からSBI証券へ変更する形になります。
また、金融機関の変更手続きには書類の提出が必要になることがあります。
手続きには時間がかかる可能性があるため、翌年からSBI証券を利用したい場合は、余裕を持って準備しておきましょう。
注意点
NISA口座は、総合口座とは別の金融機関に開設できるわけではありません。
例えば、
- SBI証券の総合口座
- 楽天証券のNISA口座
というように分けて利用することはできますが、NISA口座そのものは1つの金融機関でしか利用できません。
また、金融機関を変更しても、以前のNISA口座で保有している商品をそのままSBI証券のNISA口座へ移すことはできません。
以前の金融機関で保有を続けるか、売却するかを自分で判断する必要があります。
新NISAの年間投資枠や非課税保有限度額について詳しく知りたい方は、こちらの記事で仕組みを解説しています。
SBI証券の口座へ入金する方法
NISA口座の準備ができたら、次は投資に使う資金を用意します。
投資信託や株式を購入するには、基本的にSBI証券の証券総合口座へお金を入金します。
すでにSBI証券の総合口座に預り金がある場合は、その資金をNISA口座での購入に利用できます。
主な入金方法は次のとおりです。
| 入金方法 | 手数料 | 反映時間 | 特徴 |
|---|---|---|---|
| 即時入金 | 無料 | 原則即時 | ネットバンキング契約が必要 |
| リアルタイム入金 | 無料 | 原則即時 | SBI証券側で事前登録が必要 |
| 銀行振込 | 利用者負担の場合あり | 金融機関による | ATMや窓口から振り込める |
| ゆうちょ銀行振替入金 | 無料 | 4〜5日程度 | 事前申し込みが必要 |
| クレカ積立 | 原則無料 | 積立日に自動決済 | 入金の手間を省ける |
初心者には、即時入金またはクレカ積立が使いやすいでしょう。
即時入金を利用する
即時入金は、提携金融機関のネットバンキングを利用して、SBI証券へ入金する方法です。
入金手数料は無料で、原則としてすぐに買付余力へ反映されます。
基本的な流れは次のとおりです。
- SBI証券へログインする
- 「入出金・振替」を選択する
- 「即時入金」を選択する
- 利用する金融機関を選ぶ
- 入金額を入力する
- 銀行のネットバンキング画面で手続きを完了する
手続きが正常に完了すれば、SBI証券の買付余力に入金額が反映されます。
投資信託をすぐに購入したい場合に便利です。
即時入金で注意したいこと
即時入金の操作中にブラウザを閉じたり、通信が途切れたりすると、「処理中」や「自動中断」と表示される場合があります。
銀行口座の残高だけ減っているように見えても、SBI証券への反映に時間がかかることがあります。
その場合は、同じ操作を何度も繰り返さず、入出金履歴や銀行口座の残高を確認しましょう。
リアルタイム入金を利用する
リアルタイム入金も、提携金融機関から手数料無料で入金でき、原則として即時に買付余力へ反映されます。
即時入金との違いは、主に事前手続きです。
即時入金は銀行側のネットバンキング契約が必要ですが、リアルタイム入金はネットバンキング契約が不要な金融機関もあります。
その代わり、SBI証券側で口座振替登録を事前に行う必要があります。
普段利用している銀行がリアルタイム入金に対応している場合は、選択肢の一つになります。
銀行振込で入金する
銀行振込では、自分専用の振込先口座へATMや銀行窓口などから振り込みます。
利用する前に、SBI証券で専用振込口座の申し込みが必要です。
銀行振込では、振込手数料が利用者負担になる場合があります。
また、必ずSBI証券口座と同じ名義の銀行口座から振り込んでください。
家族名義など、異なる名義から振り込むと正常に反映されない可能性があります。
ゆうちょ銀行から振替入金する
ゆうちょ銀行を利用している人は、振替入金サービスも利用できます。
手数料は無料ですが、事前の申し込みと審査が必要です。
また、入金の反映には4〜5日程度かかると案内されているため、すぐに購入したい場合には向いていません。
毎月決まった時期に資金を移動するなど、時間に余裕がある場合に利用しやすい方法です。
クレジットカード積立を利用する
毎月決まった金額を積み立てる場合は、クレジットカード積立も便利です。
SBI証券のクレカ積立では、投資信託の積立代金をクレジットカードで支払えます。
証券口座へ毎月入金する必要がないため、積立を自動化しやすいのがメリットです。
NISAのつみたて投資枠では年間120万円、月額換算で最大10万円まで投資できます。
SBI証券では、つみたて投資枠の月10万円をクレカ積立で利用できると案内されています。
ただし、利用できるカードやポイント還元率などの条件は変更されることがあります。
申し込み前に、SBI証券の公式サイトで最新情報を確認しましょう。
クレジットカードを登録する手順
クレジットカードの登録は、SBI証券へログイン後、
「投資信託」→「クレジットカード登録」→「カードを登録する」
から進めます。
カード登録後、投資信託の積立設定画面で決済方法をクレジットカードに変更します。
毎月の積立額と購入する商品を設定すれば、指定されたスケジュールに沿って自動的に買い付けられます。
初心者におすすめの入金方法は？
これから新NISAを始める人は、目的に合わせて選ぶと分かりやすいです。
一度だけ購入したい人
即時入金
入金がすぐに反映されやすく、そのまま商品を購入できます。
毎月自動で積み立てたい人
クレジットカード積立
毎月の入金作業を省けるため、積立を継続しやすくなります。
クレジットカードを使いたくない人
即時入金またはリアルタイム入金
銀行口座から必要な金額だけ入金できます。
初心者の場合は、まず少額を即時入金して操作に慣れ、その後にクレカ積立を設定する方法もおすすめです。
入金できたか確認する方法
入金手続きが完了したら、必ずSBI証券の「買付余力」を確認しましょう。
例えば、5万円を入金した場合、買付余力におおむね5万円が反映されていれば、投資信託などを購入できる状態です。
ただし、購入予定の商品価格や手数料などによっては、買付余力の全額を利用できない場合があります。
初めて購入するときは、入金額より少し少ない金額で注文すると安心です。
まとめ
SBI証券で新NISAを利用するには、総合口座を開設したあと、NISA口座の申し込みと税務署の確認が必要です。
すでに他社でNISA口座を利用している場合は、重複申し込みをせず、金融機関変更の手続きを行いましょう。
NISA口座の準備ができたら、即時入金やクレカ積立などを利用して投資資金を用意します。
初心者にとって特に使いやすいのは、
- すぐに購入するなら即時入金
- 毎月積み立てるならクレカ積立
という使い分けです。
SBI証券で投資信託を購入する方法
NISA口座への入金が完了したら、いよいよ投資信託を購入します。
初めての方でも、流れを理解しておけば数分で購入手続きは完了します。
ここでは、SBI証券で新NISAを利用して投資信託を購入する手順を紹介します。
商品を検索する
SBI証券へログインしたら、
「投資信託」→「投資信託を探す」
を選択します。
検索画面では、商品名やキーワードを入力すると、目的の投資信託を探せます。
例えば、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- SBI・iシェアーズ・NASDAQ100
などを入力すると表示されます。
商品名が似ているファンドもあるため、正式名称を確認して選びましょう。
初心者におすすめの投資信託3選
投資信託選びで迷ったら、まずは次の3つが人気です。
① eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
アメリカの代表的な約500社へまとめて投資できる人気ファンドです。
長期運用を考える初心者にも選ばれています。
② eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
日本を含む世界中の株式へ分散投資できます。
「1本で世界中に投資したい」という方におすすめです。
③ SBI・iシェアーズ・NASDAQ100
③ SBI・iシェアーズ・NASDAQ100
値動きは大きくなりますが、高い成長性を期待する人に向いています。
購入する商品を選ぶ
商品ページを開くと、
- 基準価額
- 純資産総額
- 信託報酬
- チャート
- 運用実績
などを確認できます。
初心者は細かい数字を気にしすぎる必要はありません。
まずは、
- 長期運用に向いているか
- 信託報酬が低いか
- 純資産総額が十分あるか
この3点を確認すれば十分です。
積立設定をする
商品が決まったら、「積立買付」を選択します。
入力する主な項目は次のとおりです。
- 毎月の積立金額
- 積立日
- NISA枠（つみたて投資枠または成長投資枠）
- 決済方法（証券口座・クレカ積立など）
積立金額は5,000円や1万円など、無理のない金額から始めても問題ありません。
大切なのは、高額を投資することではなく、長く続けることです。
積立設定が完了するとどうなる？
積立設定が完了すると、指定した日に自動で投資信託が購入されます。
毎月手動で注文する必要がないため、投資を習慣化しやすくなります。
途中で積立金額を変更したり、一時停止したりすることも可能です。
スポット購入との違い
積立だけでなく、一度だけ購入する「スポット購入」も選べます。
| 項目 | 積立購入 | スポット購入 |
|---|---|---|
| 購入回数 | 毎月自動 | 1回だけ |
| 手間 | 少ない | 毎回注文 |
| 初心者向け | ◎ | ○ |
投資初心者であれば、毎月自動で積み立てられる積立購入がおすすめです。
初心者が購入前に確認したいポイント
投資信託を購入する前に、次の3つを確認しておきましょう。
① NISA枠になっているか
注文画面では、必ず「NISA（つみたて投資枠）」または「NISA（成長投資枠）」になっているか確認しましょう。
誤って特定口座を選択すると、利益に税金がかかります。
② 積立金額は無理をしない
最初から高額を積み立てる必要はありません。
毎月5,000円でも1万円でも、継続することが大切です。
収入や生活費を考えながら、自分に合った金額を設定しましょう。
③ 長期運用を前提にする
新NISAは、短期間で利益を狙う制度ではありません。
価格が下がる場面もありますが、長期・積立・分散を意識して続けることが、資産形成の基本です。
日々の値動きに一喜一憂せず、長い目で運用していきましょう。
長期運用の考え方について詳しく知りたい方は、こちらの記事も参考にしてください。
まとめ
SBI証券で投資信託を購入する流れは、
- 商品を検索する
- 商品を選ぶ
- 積立設定をする
- NISA枠を確認する
- 注文を確定する
という5つのステップです。
初心者の方は、まずはS&P500やオール・カントリーなどの低コストなインデックスファンドを少額から積み立てる方法が始めやすいでしょう。
初心者が新NISAで失敗しないためのポイント
新NISAは長期的な資産形成に向いている制度ですが、始め方を間違えると「思っていたのと違った…」と感じることもあります。
ここでは、初心者が特に意識したいポイントを紹介します。
① 無理のない金額から始める
「新NISAだから満額まで投資しないともったいない」と考える人もいます。
しかし、最初から無理をすると途中で積立をやめてしまう可能性があります。
まずは毎月5,000円や1万円など、家計に負担のない金額から始めましょう。
積立金額はあとから変更できます。
大切なのは、長く続けることです。
② 値下がりしても慌てて売らない
投資信託は毎日価格が変動します。
購入した直後に値下がりすることも珍しくありません。
しかし、新NISAは10年、20年と長期で資産形成を目指す制度です。
短期間の値動きだけで売却すると、将来の値上がりを逃してしまう可能性があります。
一時的な下落に慌てず、積立を継続することが重要です。
③ 長期・積立・分散を意識する
資産形成で大切なのは、
- 長期
- 積立
- 分散
の3つです。
毎月決まった日に積立設定をしておけば、高い時には少なく、安い時には多く購入できるため、購入価格を平均化する効果が期待できます。
また、S&P500やオール・カントリーのようなインデックスファンドは、多くの企業へ分散投資できるため、初心者にも人気があります。
よくある質問（FAQ）
Q1. SBI証券の口座開設に費用はかかりますか？
いいえ。
口座開設費や口座維持費は無料です。
Q2. 新NISAは毎月いくらから始められますか？
投資信託によって最低購入金額は異なりますが、SBI証券では100円から積立できる商品もあります。
最初は無理のない金額で始めることをおすすめします。
Q3. 積立金額は途中で変更できますか？
はい。
積立金額の増額・減額、一時停止も可能です。
ライフスタイルに合わせて柔軟に変更できます。
Q4. 途中で売却できますか？
いつでも売却できます。
また、売却した分の非課税保有限度額は翌年以降に再利用できます。
Q5. 初心者にはどの商品がおすすめですか？
迷った場合は、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
などの低コストなインデックスファンドが、多くの投資初心者に選ばれています。
まとめ
SBI証券で新NISAを始める手順は、次の5ステップです。
- SBI証券の口座を開設する
- 新NISA口座を申し込む
- 証券口座へ入金する
- 投資信託を選ぶ
- 積立設定または購入する
初めてだと難しそうに感じるかもしれませんが、一つずつ進めれば決して複雑ではありません。
まずは少額から積立を始め、長期的な資産形成を目指しましょう。
管理者の見解
新NISAは、「いつ始めるか」よりも「始めて続けること」が重要です。
将来の値動きを正確に予測することは誰にもできません。
だからこそ、毎月一定額を積み立てながら長期で運用する方法が、多くの人に選ばれています。
SBI証券は商品数が豊富で、クレジットカード積立など便利なサービスも充実しています。
これから資産形成を始める方は、無理のない金額から一歩踏み出してみてください。
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