「新NISAを始めたいけれど、どの銘柄を選べばいいのか分からない」
このように悩んでいる方は多いのではないでしょうか。
新NISAでは数多くの投資信託を購入できますが、初心者が最初から多くの商品を比較すると、かえって選びにくくなってしまいます。
そこでこの記事では、新NISAの銘柄選びで特に候補になりやすい、
- eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
- eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
- NASDAQ100インデックスファンド
の3種類に絞って紹介します。
S&P500は米国の代表企業、オルカンは日本を含む世界各国の株式、NASDAQ100は米国の大型成長企業を主な投資対象とする商品です。
それぞれ投資先や値動きの特徴が異なるため、過去のリターンだけではなく、自分がどの程度の値動きを受け入れられるかも考えて選ぶことが大切です。
この記事で分かること
・ 新NISAで初心者が検討しやすい3つの銘柄
・ S&P500・オルカン・NASDAQ100の違い
・ 自分に合った投資信託の選び方
・ 銘柄選びで失敗しないためのポイント
・ 複数の商品を買う必要があるのか
新NISAの個人的おすすめ銘柄は3タイプ
新NISAでは、つみたて投資枠と成長投資枠を合わせて年間最大360万円まで投資できます。非課税保有限度額は合計1,800万円です。
ただし、非課税制度を利用できるからといって、どの商品を選んでも同じ結果になるわけではありません。
投資先によって、
- 投資する国や地域
- 含まれる企業
- 値動きの大きさ
- 期待できる成長性
が異なるからです。
初心者は、まず次の3タイプに分けて考えると選びやすくなります。
| 重視すること | 主な候補 |
|---|---|
| 米国の成長と分散のバランス | S&P500 |
| 世界中への幅広い分散 | オルカン |
| AI・ITなど成長企業への期待 | NASDAQ100 |
迷ったらS&P500
米国を中心に長期的な資産形成を目指したい人には、S&P500に連動する投資信託が候補になります。
S&P500は、米国の代表的な大型企業へ幅広く投資できる指数です。
特定の1社だけに投資する個別株とは異なり、多くの企業へ分散できるため、初心者にも比較的理解しやすい商品です。
分散を重視するならオルカン
特定の国に絞らず、世界全体へ投資したい人には、オール・カントリーが候補になります。
eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）は、日本を含む先進国や新興国の株式へ1本で投資できる商品です。
将来どの国が成長するかを自分で予想せず、世界全体の成長に投資したい人に向いています。
成長性を重視するならNASDAQ100
AI、半導体、ITなどの大型成長企業に期待する人には、NASDAQ100インデックスファンドが候補になります。
NASDAQ100に連動する投資信託には、ニッセイNASDAQ100インデックスファンドなどがあります。
ニッセイの商品は、NASDAQ100指数の動きに連動する投資成果を目指して運用されています。
一方で、S&P500やオルカンよりも特定の業種や大型成長企業への偏りが大きく、値動きも大きくなりやすい点には注意が必要です。
「新NISAおすすめ銘柄の選び方フローチャート」
新NISAおすすめ銘柄3選
ここからは、初心者が比較しやすい3つのタイプを順番に紹介します。
今回の順位は、単純な過去リターンだけではなく、
- 分散性
- 長期投資との相性
- 初心者の理解しやすさ
- コスト
- 値動きの大きさ
を総合的に考えて決めています。
なお、「1位なら必ず最も儲かる」という意味ではありません。
自分の投資目的やリスク許容度によって、最適な商品は変わります。
第1位 eMAXIS Slim 米国株式（S&P500）
総合評価：★★★★★
新NISAを初めて利用する人にとって、最もバランスを取りやすい候補がeMAXIS Slim 米国株式（S&P500）です。
米国を代表する企業へ幅広く投資でき、オルカンより米国への集中度が高く、NASDAQ100よりも業種が分散されています。
そのため、
世界分散より米国の成長を重視したいが、NASDAQ100ほど値動きの大きな商品には集中したくない
という人に向いています。
こんな人におすすめ
- 米国の長期成長に期待している人
- 初めてインデックス投資をする人
- 成長性と分散性のバランスを重視する人
- 10年以上の長期保有を考えている人
メリット
- 米国の代表的な企業へ分散投資できる
- NASDAQ100より業種の偏りを抑えやすい
- 商品の仕組みが比較的分かりやすい
- 長期積立の中心商品として使いやすい
注意点
- 投資先は米国に集中している
- 米国株が低迷すると影響を受ける
- 為替変動によって円換算の成績が変わる
- 元本保証ではない
第2位 eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）
総合評価：★★★★☆
世界中の株式へ幅広く分散したい人に向いているのが、**eMAXIS Slim 全世界株式（オール・カントリー）**です。
一般的には「オルカン」と呼ばれており、日本を含む先進国や新興国の株式へ、1本でまとめて投資できます。
S&P500は米国に集中しますが、オルカンは投資先を世界全体に広げています。
そのため、
将来どの国が大きく成長するか分からないので、世界全体へ投資したい
という人に向いています。
こんな人におすすめ
- 世界中へ幅広く分散したい人
- 特定の国だけに集中したくない人
- 投資先の国を自分で選びたくない人
- 長期でコツコツ資産形成したい人
メリット
- 1本で世界中の株式へ分散投資できる
- 日本や新興国も投資対象に含まれる
- 国ごとの投資比率を自分で調整する必要がない
- 長期積立の中心商品として使いやすい
注意点
- 世界中に分散しても元本保証ではない
- 株式市場全体が下落すると値下がりする
- 米国株の比率が高いため、米国市場の影響も大きい
- S&P500より必ず値動きが小さくなるとは限らない
S&P500との違い
S&P500とオルカンの大きな違いは、投資する地域の範囲です。
| 比較項目 | S&P500 | オルカン |
|---|---|---|
| 主な投資地域 | 米国 | 全世界 |
| 投資方針 | 米国の成長を重視 | 世界全体へ分散 |
| 地域の分散性 | 低め | 高い |
| 向いている人 | 米国を中心に投資したい人 | 国を選ばず投資したい人 |
ただし、オルカンの中でも米国株は大きな割合を占めています。
そのため、S&P500とオルカンを両方買うと、投資先が完全に分かれるわけではありません。
両方を持つことが間違いではありませんが、初心者はまず、
- 米国中心ならS&P500
- 世界分散ならオルカン
とシンプルに考えると選びやすいでしょう。
第3位 NASDAQ100インデックスファンド
総合評価：★★★★☆
高い成長性を重視したい人に向いているのが、NASDAQ100インデックスファンドです。
NASDAQ100は、米国のNASDAQ市場に上場する企業のうち、金融業を除く代表的な大型企業で構成される株価指数です。
AI、半導体、クラウド、インターネットなど、成長分野を代表する企業の比率が高いことが特徴です。
そのため、
値動きが大きくても、長期で高い成長を狙いたい
という人に向いています。
代表的なNASDAQ100インデックスファンド
NASDAQ100に連動することを目指す投資信託には、例えば次の商品があります。
- SBI・iシェアーズ・NASDAQ100インデックス・ファンド
- ニッセイNASDAQ100インデックスファンド
どちらも同じNASDAQ100指数への連動を目指しているため、基本的な値動きはよく似ています。
そのため、ランキングでは別々の商品として順位を分けず、NASDAQ100インデックスファンドという1つのタイプとして紹介します。
商品を選ぶ際は、
- 信託報酬
- 純資産総額
- 指数との連動精度
- 利用している証券会社での買いやすさ
などを確認するとよいでしょう。
こんな人におすすめ
- AIや半導体などの成長分野に期待している人
- S&P500より高い成長性を重視したい人
- 大きな値下がりにも耐えられる人
- 10年以上の長期保有を考えている人
メリット
- 世界を代表する大型成長企業へ投資できる
- AIやIT関連企業の成長を取り込みやすい
- 個別株を選ばず、複数の成長企業へ分散できる
- 高い成長性を期待しやすい
注意点
- S&P500やオルカンより値動きが大きくなりやすい
- 一部の大型企業や業種への偏りが大きい
- 下落相場では大幅に値下がりする可能性がある
- 過去の高いリターンが今後も続くとは限らない
値動きが不安ならS&P500も選択肢
NASDAQ100は魅力的な成長性が期待できる一方で、価格変動も大きくなりやすい商品です。
高いリターンを目指したいと思っていても、実際に大きく値下がりすると不安になり、途中で売却してしまう可能性があります。
そのため、値動きに少し不安がある人は、NASDAQ100より業種の分散が広いS&P500を選ぶ方法もあります。
また、
- S&P500を資産形成の中心にする
- NASDAQ100を一部だけ組み合わせる
という考え方もあります。
ただし、両方に共通して含まれる企業も多いため、単純に2本買えば分散効果が大きく高まるわけではありません。
S&P500・オルカン・NASDAQ100を比較
3つの特徴を整理すると、次のようになります。
| 比較項目 | S&P500 | オルカン | NASDAQ100 |
|---|---|---|---|
| 主な投資先 | 米国の代表企業 | 世界中の株式 | 米国の大型成長企業 |
| 地域分散 | 米国中心 | 世界全体 | 米国中心 |
| 業種分散 | 比較的広い | 幅広い | 成長産業に偏りやすい |
| 値動き | 中程度 | 中程度 | 大きい |
| 成長性への期待 | 高い | 中〜高 | 非常に高い |
| 初心者の選びやすさ | 高い | 高い | やや注意が必要 |
| 向いている人 | 成長性と分散のバランスを重視 | 世界分散を重視 | 高い成長性を重視 |
迷ったらS&P500
米国の成長に期待しながら、NASDAQ100ほど一部の成長企業へ集中したくない人には、S&P500が候補になります。
成長性、分散性、分かりやすさのバランスを取りやすい商品です。
世界分散ならオルカン
特定の国の将来を予想せず、世界全体の成長に投資したい人には、オルカンが向いています。
1本で幅広い地域へ投資できるため、シンプルに運用しやすい点もメリットです。
高い成長性ならNASDAQ100
AIやITを中心とした大型成長企業へ重点的に投資したい人には、NASDAQ100が候補になります。
ただし、値動きも大きいため、下落時にも保有を続けられるかを考えて選ぶ必要があります。
3つ全ての銘柄を買う必要はない
S&P500、オルカン、NASDAQ100には、共通して含まれる米国の大型企業が少なくありません。
そのため、3つすべてを保有しても、見た目ほど投資先が分散されない場合があります。
初心者はまず、自分が最も重視することを決めましょう。
- 米国の成長と分散のバランスを重視する
→ S&P500 - 世界全体への分散を重視する
→ オルカン - 値動きを受け入れて成長性を重視する
→ NASDAQ100
無理に複数の商品を組み合わせるより、商品の特徴を理解したうえで、納得できる1本を長く積み立てる方が管理しやすくなります。
自分に合った銘柄の選び方
ここまで、新NISAでおすすめの3つの銘柄を紹介してきました。
「結局、自分にはどれが合っているの？」
と迷う方もいるでしょう。
投資に正解はありませんが、自分の目的や値動きへの考え方に合った商品を選ぶことが、長く続けるためのポイントです。
まずは、次の診断チャートを参考にしてみてください。
米国の成長に期待するならS&P500
S&P500は、米国を代表する約500社へ分散投資できる指数です。
AppleやMicrosoft、NVIDIAなど世界を代表する企業が含まれており、成長性と分散性のバランスを取りやすいのが特徴です。
「どれを選べばいいか迷う」という方は、まずS&P500を検討するとよいでしょう。
こんな人におすすめ
- 初めて投資をする人
- 米国経済の成長に期待している人
- 成長性と分散性のバランスを重視したい人
世界中へ分散したいならオルカン
オルカンは、日本を含む先進国や新興国など、世界中の株式へ投資できる商品です。
「どの国が成長するか分からないので、世界全体へ投資したい」という人に向いています。
こんな人におすすめ
- 世界全体へ分散したい人
- 特定の国へ集中したくない人
- シンプルに長期運用したい人
AI・IT企業の成長に期待するならNASDAQ100
NASDAQ100は、AIや半導体、ITなどの大型成長企業への比率が高い指数です。
高い成長性が期待できる一方、価格変動も大きくなりやすいため、長期で保有する前提で選ぶことが大切です。
こんな人におすすめ
- AI関連企業に期待している人
- 高いリターンを目指したい人
- 値動きを受け入れられる人
新NISAで銘柄選びに失敗しない3つのポイント
新NISAでは、どの商品を選ぶかだけでなく、「どう続けるか」も大切です。
初心者が意識したいポイントを3つ紹介します。
① 人気ランキングだけで選ばない
ランキング上位の商品は多くの人に選ばれていますが、自分に合っているとは限りません。
たとえば、
- 世界全体へ分散したい人
- AI関連企業へ積極的に投資したい人
では、向いている商品が異なります。
大切なのは、「人気だから」ではなく、自分の目的に合った商品を選ぶことです。
② 短期間で結果を求めない
投資信託は、数か月で大きな利益を狙う商品ではありません。
市場は短期的に上下を繰り返しますが、長期で積み立てることを前提に考えましょう。
価格が下がったからといって慌てて売却すると、本来得られたはずの利益を逃してしまう可能性があります。
③ 無理のない金額で積み立てる
投資は生活費を削って行うものではありません。
毎月5,000円や1万円など、自分が無理なく続けられる金額から始めることが大切です。
長期投資では、「いくら始めるか」よりも、「長く続けられるか」の方が重要になります。
新NISAでおすすめ銘柄に関するよくある質問
Q1. 初心者はS&P500とオルカンのどちらを選べばいいですか？
どちらも長期投資で人気の高い投資信託ですが、重視するポイントによって選び方が変わります。
- 米国の成長に期待するなら → S&P500
- 世界全体へ分散したいなら → オルカン
迷った場合は、自分がどのような投資をしたいかを基準に選ぶことが大切です。
Q2. NASDAQ100だけに投資しても大丈夫ですか？
NASDAQ100だけでも投資は可能です。
ただし、S&P500やオルカンより値動きが大きくなりやすいため、価格が下がったときでも長期で保有できるかを考えて選びましょう。
値動きが不安な方は、S&P500を選択肢にするのも一つの方法です。
Q3. S&P500とオルカンを両方買う必要はありますか？
必ずしも両方買う必要はありません。
オルカンにも米国株が多く含まれているため、両方保有すると投資先が重複する部分があります。
初心者は、まずどちらか1本から始めても十分です。
Q4. 新NISAはいくらから始められますか？
多くの投資信託は100円から積立できます。
無理のない金額から始め、収入や家計に合わせて積立額を増やしていく方法がおすすめです。
Q5. 積立投資と一括投資はどちらがいいですか？
初心者には積立投資がおすすめです。
毎月決まった金額を投資することで、購入するタイミングを分散できるため、高値づかみのリスクを抑えやすくなります。
最後に、今回紹介した3つの銘柄を一覧で比較します。
まとめ
新NISAでおすすめの銘柄は、人によって異なります。
今回紹介した3つをまとめると、
・ S&P500
→ 米国の成長に期待しながら、成長性と分散性のバランスを重視したい人
・ オルカン
→ 世界全体へ幅広く分散投資したい人
・ NASDAQ100
→ AIやITなどの成長企業へ積極的に投資したい人
どの商品にもメリットと注意点があります。
大切なのは、「一番人気の商品」を選ぶことではなく、自分の投資目的やリスク許容度に合った商品を選び、長く積み立てることです。
管理者の見解
新NISAでは、「どの商品が一番儲かるのか」という視点だけで選ぶと、相場が下落したときに不安になり、途中で売却してしまう可能性があります。
一方で、自分が納得して選んだ商品であれば、一時的な値下がりがあっても長期で続けやすくなります。
長期投資では、「最もリターンが高い商品」よりも、「自分が続けられる商品」を選ぶことが、結果として資産形成につながりやすいでしょう。
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